抢进“互联网+”风口 工行大象能否转身
2015年03月26日 09:50
来源: 新京报

站在“互联网+”的风口上顺势而为,会使中国经济飞起来。这次要借势的是一头大象——中国工商银行。

3月23日,中国工商银行发布,他们的互联网金融品牌——e-ICBC,将电商、社交通讯、直销银行三个平台整合在内。工行董事长姜建清的目标是:在互联网上再建一个ICBC。

大象转身已成为业界的风向标。“工行如此改变的确没有想到,带头大哥如此高调地切入互联网金融,足见互联网对传统行业的冲击与影响,其他银行也会很快跟上。”一位银行人士对记者表示。

业务互联网化占比87%

在工行的e-ICBC体系内,既有与天猫相似的电商平台融e购,也有与微信类似的社交通讯工具融e联,还有意在争夺增量市场的直销银行融e行。工行要做“天猫+微信”吗?

工行高调宣布进军互联网金融背后,是传统银行业在互联网新环境下的自我革命。自2013年以来,新兴的互联网金融行业大举蚕食银行的阵地。互联网的突然袭击让中国银行业巨头们猝不及防,大量存款开始从银行流失。余额宝几乎是在一夜之间席卷了千亿的银行存款,P2P产品再挑战银行的贷款业务,多家民营银行获批等待开业。

“银行是变化的行业,我们不会等待别人来改变。”工行董事长姜建清说。他认为利用银行已掌握的客户信息、支付信息、融资信息,然后把资金流、物流、信息流三流整合,银行也一样能创造出新型的互联网金融。

2014年8月,姜建清首次提出要打造一个e-ICBC的想法,并开始悄悄制造“秘密武器”。

目前工商银行已经是最大的互联网银行,电子银行用户达4.65亿户,其中网上银行客户1.93亿户,以互联网业务为主的电子银行业务占全行业务的比重达87%。

“现在工行是举全行之力来做e-ICBC,2014年总行对各分行业务考核的主要指标就是融e购等互联网平台的增长。我们再不革命,就要落后了。”一位工行人士说。

寻找利润新增长点

从目前多家银行发布的2014年年报来看,利润增速放缓已经成为普遍情况。除平安银行以外,浦发、兴业、招商、中信等多家银行净利润增幅均出现不同程度下降,还有多家银行净利润增速跌至个位数。

加上中国正在推进利率市场化改革,银行盈利方式亟待改变,而互联网金融则给了银行一个新的增长点。

中央财经大学教授郭田勇表示,目前一些年轻客户不再去柜台,喜欢在网上解决吃穿住行等方面的问题,银行为了激活这些存量客户,就必须发展互联网金融。

从e-ICBC此前运营情况看,对工行贡献颇大。目前融e购的注册用户已达1600万人,累计交易金额突破1000亿元,交易量进入国内十大电商之列。基于客户线上线下直接消费的信用贷款产品逸贷余额超过1700亿元,去年累放2300亿元,与全国P2P网贷成交额之和基本相当。

不过,对于银行的互联网转型,有银行人士分析,银行经营环境严峻,转型需求更为迫切,但身躯庞大的国有银行转型并不容易。互联网金融产品设计以用户体验为主,而传统金融机构产品设计方面防风险更为重要,效率相对较低。对于发展互联网金融,银行的业务定位和产品设计都是较大考验。

中金公司研究部董事总经理毛军华在其专栏中写到,未来3-5年垂直互联网金融机构进入整合期,大型金融机构也将加速转型来试图掌控价值链,大型商业银行和保险公司目前转型的成果还不明显,如果不能在战略选择、组织架构和企业文化上进行更积极的变革,很可能会成为主要的市场份额丢失者。

金融问题专家赵庆明认为,p2p、众筹等陆续出了很多问题,并不是平台不好,而是定价评估方面做得不好,而这正是银行的优势。他认为,其中的阻力就在于工行能否正确理解互联网。